利息少才是硬道理!等额本金VS等额本息哪种还款方式更好?

利息少才是硬道理!等额本金VS等额本息哪种还款方式更好?

等额本金VS等额本息哪种还款方式更好,一直是很多人非常纠结的问题。虽然这两种还款方式各有特点,但总的来说,利息少才是硬道理。今天通过一个例子对比一下利息差距,就知道哪种还款方式更优了。
我们假设贷款本金100万,贷30年,利率4.9%。
那么贷款总利息等额本金=73.7万;等额本息=91.06万。这两者总利息相差17.36万。
若正常还贷5年,等额本金还息在22.49万;等额本息在23.54万,可以看出相同的时间,等额本息比等额本金多付了1.05万利息。
若五年后提前还清,等额本金已还本金=22.49万,剩余待还=77.51万;等额本息已还本金=8.3万,剩余待还=91.7万。
同样的时间后若提前还款,则等额本金可以比等额本息少付8.37万本金。综上,由于等额本金利息少、贷款成本少,因此等额本金比等额本息更好。
但有些人说,等额本息的优势是每月月供相等,还款压力比较平均。这确实没错,不过,等额本金虽然前期月供较多,但比等额本息多不了几百块钱,月供压力并不大,尤其是到了后期,等额本金比等额本息还款压力要小很多。
同一个例子,贷款本金100万,贷款期限30年,贷款年利率4.9%,那么:
1、等额本息还款方式下
每月月供相等,月供=5307.27元。
2、等额本金还款方式下
首月月供=6861.11元。
逐月递减,至第138期月供=5307.18元。
末月还款=2789.12元。
对比可知,等额本金前期月供最多比等额本息多1500元左右,正常还款12.5年后,等额本金月供就开始比等额本息的低,且最低可比等额本息低2500元左右。因此,选择等额本金就是前期稍微还多一点,但后期还款压力就非常小了。
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