定投的风险在哪里

定投的风险在哪里

定投的风险在哪里?

理财 385人次 2022-9-7 16:05
我想问一下,定投的风险在哪里?
最佳答案:
定投:平滑风险≠没有风险
从来就没有救世主,也从来没有无风险的金融产品和理财方式。
即使是有“傻瓜投资”之称的基金定投,也并非如一些文章中所说的那样,长投短持皆宜,三五年的短期投资就能满足买房买车的需要。
事实上,2008年的熊市已经表明,定投也同样会出现亏损。特别是没有跨越过牛熊周期的定投,由于无法有效平摊成本,其收益很大程度上取决于短期市场表现。因此,想用定投去满足买房、买车这类短期的财务需求,运气稍不好,就很可能事与愿违。
定投的风险来源
通过美国标准普尔股票价格指数1928年-2011年的历史数据模拟分析,可以帮助我们更清楚地了解到定投的风险。(相比上证指数20多年的历史,标普指数84年的时间跨度,统计样本更丰富,模拟结果也更真实。我们采用的方法是将指数收盘价模拟为基金价格,每月定投)。
模拟的结果表明,在有标普指数的84年中,如果你任意做一年期的定投,亏损的概率为33.1%;任意定投5年亏损的概率为19.8%;任意定投10年亏损的概率为10.2%;任意定投15年亏损的概率为3.1%;任意定投20年亏损的概率几乎为0。
随着投资期限的延长,亏损的可能性越来越小。
但是,大家最关心的问题在于:为何定投了十多年,还会出现亏损呢?
实际上,长期定投之所以会出现亏损,基本都是由于在市场低迷时进行了赎回。由于赎回日的净值低于前期定投的平均成本,即相当于高买低卖,自然会出现亏损。
分析定投标普指数10年以上仍亏损的情况,发现绝大部分的赎回都集中在1942年、1974年,2008年末和2009年初,而这些刚好都是大熊市的末期。
由此可见,定投的风险来源主要有二:
一是短期持有,市场风险较大;
二是长期定投,错误的赎回时机也有可能造成功亏一篑。
风险其实并不可怕,可怕的是忽视风险和缺少应对风险的手段。
下药须对症。
首先,要坚持长期定投。
三五年期以下的定投,赌运气的成份更大。长期定投虽然也有亏损的可能,但是这种情况极少,而且是有可能避免的。如果刚巧碰到这种概率极小的事,那么不妨回头看看1974年和2009年初的情况,只要再多坚持两、三个月,收益就由负变正了。
其次,要设定合理的损益线,避免弱市赎回。
市场好的时候要懂得“不贪心”,注意风险;市场不好时要学会“不放弃”,在低点积累更多的份额,等待时机,避免熊市赎回。
简而言之,定投有风险,长投更适宜。
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