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宁波银行（全称宁波银行股份有限公司）成立于1997年4月10日，是一家具有独立法人资格的城市商业银行。2006年5月，宁波银行引进境外战略投资者——新加坡华侨银行。2007年7月19日，宁波银行在深圳证券交易所挂牌上市（股票代码：002142），成为国内首批上市的城市商业银行之一。 2007年5月18日，上海分行正式开业。至此宁波银行顺利实现引进战略投资者、公开上市和跨区域经营三大发展战略。截至2020，公司有15个利润中心，银行有12个利润中心，有3家子公司，具备了较好的盈利结构和发展基础，特别是金融科技的发展，为商业银行推动商业模式变革，实现跨越式发展提供了难得的历史机遇。 截至2021年9月末，公司资产总额19,076.76亿元，各项存款10,479.80亿元，各项贷款8,364.11亿元。2021年前三季，公司实现归属于母公司股东的净利润143.07亿，同比增长26.94%；实现营业收入388.78亿元，同比增长28.48%。 2020年，公司实现营业收入411.11亿元，实现归属于母公司股东的净利润150.50亿元；实现手续费及佣金净收入63.42亿元，同比增长24.11%，在营业收入中占比为15.43%。 截至2021年9月末，公司不良贷款率0.78%，不良贷款率已连续十年低于1%，资产质量比较优势明显；公司拨贷比4.03%，拨备覆盖率515.30%。公司年化加权平均净资产收益率为17.22%；资本充足率为14.92%；一级资本充足率为10.58%；核心一级资本充足率为9.39%。 证券市场信息 公司名称：宁波银行股份有限公司 宁波银行汇通信用卡 宁波银行汇通信用卡(2张) 证券代码：002142 董事长：陆华裕 行长：庄灵君 董事会秘书：俞罡 证券事务代表：童卓超 总行地址：中国浙江省宁波市宁东路345号 证券类别：深圳证券交易所中小企业板 上市日期：2007年7月19日 市场排名 截至2021年9月末，公司资产总额19,076.76亿元，各项存款10,479.80亿元，各项贷款8,364.11亿元。 由《银行家》杂志发布的“2018中国商业银行竞争力评价报告”中，在城市商业银行（资产规模3000亿元以上）榜单上，宁波银行位列首位。 在2018第一财经金融价值榜（CFV, China Financial Value Ranking）上，宁波银行获得年度城商行。 2019全球银行1000强中资银行排名表 2019全球银行1000强中资银行排名表 在2021年6月公布的英国《银行家》杂志“2021全球银行1000强”榜单上，宁波银行以一级资本180.82亿美元排名第103位，较上一年度上升7位。 “2021全球银行品牌500强”中资银行排名 “2021全球银行品牌500强”中资银行排名 2021年2月1日，英国《银行家》杂志联合独立品牌评估机构Brand Finance发布“2021全球银行品牌500强”榜单， 宁波银行位列第71位，较2020年度上升了41个位次，品牌价值38.55亿美元。 “2021全球银行品牌500强”封面 “2021全球银行品牌500强”封面 发展历史 宁波银行成立于1997年4月，是在17家城市信用社、1家城市信用合作社联合社及4个办事处的基础上组建起来的。2007年10月注册资本25亿元人民币。2006年新加坡华侨银行入股2.5亿股，在本次发行前后分别占比12.2%和10%。 股权结构 宁波银行具有相对分散的股权结构。国有股东和外资股东持股比例接近，社会法人股东占相当大份额。从十大股东看，前七大股东在发行后持股超过56%，而且各自持股比例接近。这样的股权结构赋予管理层宽松的经营管理空间，也避免了大股东之间的矛盾影响公司正常经营。 网点分布 截至2013年11月，宁波银行已拥有185个营业机构，其中9家分行，分别为上海、杭州、南京、深圳、苏州、温州、北京、无锡和金华分行，1个总行营业部，182家支行。 资本改制 资本约束与流程改革并举 宁波市商业银行对全行的经营机制和管理体制进行了一系列改革，取得了较好的效果，但是这些改革和创新所搭建的框架与现代的要求相比，仍存在着明显的不足。 一、在经营理念上虽然强调效益、质量、规模协调发展的重要性，但银行经营仍片面追求规模、追求利润，缺乏资本约束机制，没有围绕资本收益率这一核心。 二、流程中，操作风险在体制上不能得到事先的防范。由于缺乏相互之间的牵制，业务的审批、出账、操作和管理层面制约不够。管理上的要求和制度的落实大多建立在支行行长的道德风险基础上，支行层面的领导品行好、管理能力强，就不出或少出差错或案件，不是用制度和内控管人、管风险，而是靠人的品行，这样随时隐藏着巨大的风险。 三、层次的环节多，管理跨度大，致使业务操作标准和内控制度在落实过程中，层层折扣，再加上各支行原是不同的城市信用社演变而来，不同支行本来就有不同的“银行”。这一问题一直没有得到很好的解决。 四、考核办法很难解决好公平、公正的问题。即使统一支行耨，各分管副行长由于分工不同、衡量标准不一，收入上很难做到公正；柜员同样的岗位、同样的业务量，由于在不同的支行，其收入有可能不一样。即使制定了完整的薪酬体系，往往也很难实施。商行顺利实施了增资扩股，资本金增加到18亿元，如何进一步稳健经营、规避风险，确保股东投资回报，是董事会和经营班子考虑的首要问题。鉴于这一情况，商行以强化资本约束为核心，以实施业务和管理流程技术为重点，努力构建风险管理新体制。 一、强化资本约束，完善考核和激励机制 实施以利润为中心的考核体系，较之以存款为中心的考核体系前进了一步，最重要的一点是明确了银行经营的目的，就是追求利润，从单纯的规模扩张、数量的追求转变到以追求银行经营内在质量为主。但是以利润为中心的考核体系，如果没有资本的概念，就会很少考虑风险资产的占用，这将对业务结构和业务发展产生不利的影响。为了使全行上下既以追求利润为目标、又能在同样的条件下，资本这个稀缺资源的利用效率，选择占用、耗费资本较少的业务。为股东创造最大的回报，逐步树立起“以资本发展经营，以资本规范经营”的理念，实现经营方式和增长方式的转变。 二、实施组织结构的再造，重塑业务和管理流程 本着有利于控制奉行、有利于拓展业务、有利于保持效率优势的原则，进行业务和管理流程再造，重新整合业务和管理的运行体系，以及推进前中后台分离制约。垂直为主、扁平化为运作的管理模式，进一步防范和控制操作风险，提高管理效率。 扁平化管理是先进商业银行制度安排的另一项重要内容。 在扁平化管理方面，减少了机构层次和每个业务条线运行环节，优化了整个业务流程，尤其是在柜员和柜面业务实施统一上取得了较为明显的效果。行总部设立结算管理部，负责全行柜员的统一管理、统一考核和统一分配。支行设结算管理部经理岗位，网点设网点主管岗位。支行结算部经理隶属行总部结算部，负责支行柜员的业务培训、检查、辅导、业务量和工作质量的考核，协调处理与支行业务部门的工作。柜员实行等级管理，柜员收入按不同等级确定。柜员工资福利等费用由结算管理部统一支付，年底一次性调整支行利润。柜员业务操作过程中，对超权限的业务处理，分别由行总部授权中心、支行结算部经理或网点主管统一授权。 三、考核体系调整和业务及管理流程改革的效果 考核体系调整和业务及流程改革的顺利实施，使全行的经营理念、管理方式和业务运行发生了新的、有效的变化，改革的预期效果正逐步显现。 以资本利润率为中心的考核体系的确立，初步改变了全行的管理理念，使全行上下对以资本约束经营的认识有了明显的提高，并且影响着支行的经营行为，促使支行调整业务结构，大力发展低资本占用、低风险、高收益的业务，支行在业务经营中，普遍有了资本约束的概念，提高资本利润率成为支行日常经营活动中所考虑的首要问题，由此也进一步加深了支行对风险资产的认识，从而为建立风险控制的长效机制，发展低资本占用业务，实现银行经营方式和增长方式的转变奠定了基础。实施的流程改革，从完善业务流程入手、通过辨识、分解、评估业务流程中各个环节，对不必要的作出删除、压缩、整合，把各部门的生产要素加以重新组合，从而消除多余的成本支出，降低管理成本，取得更好的集约化经营效果。 实施的流程改革，针对操作风险、道德风险的薄弱环节，从机制上控制了授信、会计、柜面等银行主要业务的操作风险及违规行为的发生，各岗位相互制约，从制度上保证了操作风险的控制，杜绝由操作风险引发的各类案件和风险事故的发生。 实施的流程改革，从授信业务的审批、柜面管理、财务核算到档案管理银行日常经营管理活动的最基本、最主要环节都实行集中管理、专业化运作，从而建立起精简高效、职责明晰、权责利统一，能充分发挥专业化组织架构的优势行总部集中精力抓管理、风险控制和柜面服务，支行集中精力抓业务拓展和客户服务。使体制优势和机制优势得以更加充分的发挥。 强化资本约束，实施流程改革是银行经营管理永恒的主题，随着利率市场化和以产品核算利润的银行经营模式的变化，将计划对业务和管理流程的改革作不懈的探索。 银行事记 2010年9月1日宁波银行发布公告称，公司董事时利众8月30日买入18000股宁波银行股票，又于8月31日卖出4500股，属于违规买卖股票。时利众就上述行为致歉并承诺半年内不再买卖宁波银行股票。 2011年4月18日，支付宝公司宣布支付宝最新推出的快捷支付服务已经和宁波银行等10家银行的信用卡展开合作，快捷支付新增用户数达到近300万。数据显示，通过这一服务，信用卡网上支付的成功率从原先的60%左右大幅提升到95%，这是国内银行卡网上支付成功率首度达到这样的高水平。 通过信用卡快捷支付，用户不需要事先开通网银，只要根据提示输入卡号等必要信息就可以非常简单、安全地完成网上支付，并且额度以信用卡本身的额度为准，不受网银额度下调等限制。 2013年6月12日，宁波银行发起设立基金公司获银监会批准。 2013年9月12日，经过八个月的紧张筹建，宁波银行金华分行9月12日正式对外营业。 2019年7月2日，宁波银行发布公告称，近日收到《中国银保监会关于筹建宁银理财有限责任公司的批复》，获准筹建宁银理财有限责任公司。 2022年5月6日消息，宁波银行发布关于华融消费金融股份有限公司 70%股权受让完成的公告。公告称，截至目前，宁波银行已完成华融消金股权受让的相关事宜，已持有华融消金70%股权。 公司荣誉 2018年5月9日，“2018中国品牌价值百强榜”发布，宁波银行排名第84位。 2019年9月17日，2019（第七届）银行综合评选揭晓，宁波银行荣获“最佳城市商业银行”。 2019年12月12日，《汇桔网·2019胡润品牌榜》发布，宁波银行以65亿元品牌价值排名第155，上榜2019金融品牌价值全国排名第34。 2020年1月3日，上榜2019年上市公司市值500强，排名第77。 2020年2月，2020年度“全球银行品牌价值500强排行榜”发布，宁波银行排名第112位。 2020年3月9日，“2019年中国银行业100强榜单”发布，宁波银行排名第22位。 2020年5月10日，“2020中国品牌500强”排行榜发布，宁波银行排名第461位。 2020年5月13日，宁波银行名列2020福布斯全球企业2000强榜第391位。 2021年5月，宁波银行位列“2021福布斯全球企业2000强”第305位。 2021年10月，被评估认定为国内系统重要性银行。 2022年5月，福布斯发布2022全球企业2000强，排行第293位。 经营特色 通过几年的探索和实践，宁波银行逐步形成了自身的经营特色和竞争优势： 中小企业 银行对市场进行细分，根据自身及宁波市经济特点，区别于国有银行及其他股份制银行，制定了以中小企业为目标客户的发展战略。这一措施使银行拥有一批忠诚度高、信誉良好的中小企业客户群体，在推动银行中小企业快速发展的同时，使自身也保持了良好的资产质量和经营效益。 中高端客户服务 根据宁波经济特点，选择中高端零售客户和个体经营业作为零售业务的目标客户。以“个人VIP”、“白领通”、“贷易通”、“个私通”和“金算盘”等特色金融产品为载体，满足目标客户的融资需求，努力打造具有市场竞争力的零售业务产品体系，在宁波市建立了比较强大的品牌知名度和客户忠诚度，为个人和个体私营业主提供了便捷的融资渠道。 扁平化组织架构 银行致力于探索和建立扁平化的管理体系，不断提高管理效能和运行效率。对前中后台职能进行了明确的区分，建立了相互独立、相互制约的机制。前台推行条线管理模式，由总行业务部门统一管理全行的各项业务；中后台实施集中化管理，将支行的各项管理职能集中于总行相关管理部门。 风险控制 通过风险管理和内部控制的流程再造，全面梳理内部制度，应用先进的风险控制工具，初步建立了较为全面、独立和集中的风险管理和内部控制体系。在坚持严格风险管理的同时，借助对客户深入了解和合理的流程及系统设置，提高贷款的审批速度，实现了对客户的高效优质服务。 完善的公司治理 银行是一家股权多元化的商业银行，第一大股东持股比例仅为13.17%，管理层和员工持股占19.4%。银行的董事、监事组成结构合理，尤其是独立董事和外部监事，拥有丰富的经济金融管理经验和专业知识，更好地推动了银行公司治理的建设。而新加坡华侨银行作为银行的战略投资者，其首席财务官进入银行董事会，有助于银行进一步完善公司治理。银行董事会是最高决策机构，下设六个专门委员会，并实质性地参与银行战略和业务决策。银行亦设置5个业务委员会直接向行长负责，以提高决策的效率和专业化程度。良好的股权结构、健全的公司治理结构，保证了银行稳健经营并为股东创造最大价值。 员工激励机制 银行拥有一支具有管理经验的、年轻的高级管理层团队。银行的高级管理层团队平均年龄43岁。在加入银行之前，高级管理层团队成员均在宁波从事经济、金融的相关工作，对宁波地区市场有非常深入的了解和丰富的实际工作经验。 银行制定并实施了管理层和员工持股计划，将员工薪酬与银行业绩直接挂钩，激发了员工的工作积极性，同时吸引和保留了合格的人员。银行管理层和员工持有股份占银行总股份的19.4%，由此确保了银行股东和员工利益的一致性。 资产质量 银行的资产质量和财务表现跻身于中国银行最高水平之列。宁波银行是中国不良贷款最低的银行之一。截至2013年3月末，全行总资产4216.19亿元，不良贷款率0.83%，拨备覆盖率256.07%。银行亦是国内盈利能力最高的银行之一。 未来几年，银行将不断探索自身的发展之路，努力把银行建成一个规模适度，业务特色鲜明，具有良好管理营运机制和风险控制机制水平，资产质量和经营效益良好的股份制商业银行，为银行股东创造更好的回报。 产品介绍 个人生产经营贷款是指贷款人向从事合法生产经营的个体私营业主、合伙企业合伙人、有限责任公司主要自然人股东发放的，以生产经营流动资金的需求为用途的贷款。借款主体是具有完全民事行为能力的个体私营业主、合伙企业合伙人、有限责任公司的法定代表人或主要自然人股东。贷款额度：根据抵押物及经营情况来核算，商品房6成、排屋5成，无上限，一般操作50万以上。 产品优势 1、最高贷款额度为3000万。 2、最长贷款期限为3年。 3、按月还本付息，到期还本付息。 贷款条件 1、居住条件：具有合法有效的身份证明及贷款人所在地的居住证明，有固定的住所。 2、主体要求：经工商行政管理部门及其他有权部门批准，依法登记注册，持有合法有效的营业执照或生产经营许可证书或其他有效经营证明。 3、经营情况：有固定的经营产所，生产经营状况良好，有稳定的经营收入和到期偿还贷款本息的能力。 4、经营时间：经营实体须在贷款银行所在地且经营时间在2年以上。 5、抵押物要求：要求有两套房子。经营在贷款银行所在地并有一套房子，可操作在贷款银行所在地的一套房子用于抵押。经营在贷款银行所在地，在贷款银行所在地要求有两套房子。非抵押可在按揭内。 申请资料 1.借款人夫妻双方身份证、户口簿、结婚证、收入证明； 2.抵押人夫妻双方身份证、户口簿、结婚证； 3.抵押物权证：房产证、土地证、契证、共有证； 4.企业营业执照、税务登记证、章程、公章、上一年度年报、上一季度季报、上一月份月报、开户银行企业对账单（三个月内）、相关产品购销合同等； 5.借款人家庭其他财产证明：房产证或购房合同、汽车行驶证、股票或基金账户对账单、银行账户对账单、房屋出租合同等； 6.我行要求提供的其他资料。 相关事件 宁波银行被罚20万：个人贷款资金违规流入房市 2019年1月11日消息，宁波银监局近日公布关于宁波银行股份有限公司的行政处罚信息公开表。宁波银行股份有限公司存在个人贷款资金违规流入房市、购买理财的行为。宁波银监局决定对宁波银行股份有限公司罚款人民币20万元。 2022年4月21日，宁波银行股份有限公司因薪酬管理不到位、关联交易管理不规范、绿色信贷政策执行不到位、授信管理不审慎、资金用途管控不严、贷款风险分类不准确、票据业务管控不严、非现场统计数据差错，被宁波银保监局罚款人民币270万元。 零号工程 2022年5月，宁波银行远程银行部总经理周俊将出任华融消金董事长。除了人事变动外，宁波银行为消金子公司准备的“零号工程”目前已投产成功。 |
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